Въпреки че може да има много финансови специалисти във вашия район, не всички от тях ще предложат същия опит и опит като другите. За да решите кой е правилният за вас, можете да вземете някои опити и грешки. Ако се притеснявате да изберете правилния, уверете се, че притежават следните качества.
1. Намерете някой, който може да ви посъветва относно дълга
Един добър съветник ще може да ви посъветва как да изчистите дълговете си, като например да предложи дългова лавина метод или методът на снежната топка, за да ви помогне да разберете как да се отървете от дълга си възможно най-скоро. Ако търсите финансов плановик, защото се нуждаете от помощ за излизане от дългове, може да искате първо да опитате един от тези прости методи, преди да поемете разходите за финансов плановик.
2. Правилните пълномощия
Винаги избирайте финансов плановик с правилните професионални пълномощия. Те трябва да имат дипломиран финансов анализатор (CFA) или да са сертифициран финансов плановик (CFP). Можете да проверите техните пълномощия на сайта на CFA Institute или на сайта на CFP Board. Тези идентификационни данни показват определено ниво на образование и компетентност, което другите финансови планери може да нямат.
3. Знайте как получават заплащане
Искате да сте сигурни, че използвате финансов плановик, а не продавач. Продавачите в застрахователни компании или фирма за управление на фондове често се представят за финансови плановици, но основната им работа не е да съветват клиенти. Съветникът може просто да продава продуктите и услугите на компанията, а не да ви дава най-добрия съвет.
Можете да зададете следните въпроси, за да видите как получават заплащане и дали изглеждат повече като продавач, отколкото като съветник:
Печелят ли комисионна от продажбите на застраховки?
Свързани ли са с други финансови компании? Тези, които предлагат патентовани продукти?
Печелят ли комисионни от сделки с акции?
Независимите съветници все още могат да бъдат търговци за компании. Уверете се, че знаете как им се плаща, за да разберете истинските мотиви зад техните съвети.
4. Изберете съветник, който е само с такса
Намерете финансов плановик, който работи за вас и се плаща само от вас и подобни клиенти. Добрият финансов плановик ще се грижи повече за това да ви предложи правилните услуги, които да ви помогнат, вместо да налага собствения си дневен ред или да се опитва да ви продаде нещо.
Съветниците, които имат такса на час, обикновено са най-добрите. Имайте предвид, че не е нужно да виждате финансовия си съветник през цялото време. Обикновено ще имате консултация за първи път и след това ще имате годишни последващи действия, за да коригирате плана си или финансовите цели, които имате.
5. Намерете съветник, който ви държи на път
Съветник, който ви държи на път, е от решаващо значение, защото ще ви помогне да поддържате финансите си в съответствие с целите си. Те трябва да могат да разберат чувствата ви към парите и да изслушат вашите притеснения и надежди. Не забравяйте, че финансов плановик е там, за да ви предложи съвет относно парите ви, а не да ви каже какво точно да правите с тях. Все пак трябва да можете да предлагате свои собствени идеи и да кажете на планировчика как искате да видите парите си използвани.
